【中国中冶股票行情】如果带着5个亿去和银行谈,要年化收益率8%,银行会答应吗?

年化收益率

年化收益率一般指的是理财、信托、基金这些产品,如果是存款一般都是直接指的利率。因此年化收益率8%很容易;但是利率8%很难,或许会有银行同意,但是应该很少,或者对于你的贷款期限要求要极长,比如直接签协议定存个十年或者二十年。

银行的贷款规定

银行吸收的存款,并非全部可以用于贷款的,揽储后第一条是按照存款准备金率上缴央行的存款准备金,目前的存款准备金率平均值为13%,即5亿的存款需要先上缴央行0.65亿元的准备金。

其次,银行的揽储的资金不可以全部用于放贷。央行为防止银行过度扩张,目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。也就说吸收了1个亿最多只允许放款0.75亿,5个亿的资金,按照规定银行最多可以放贷:5*0.75=3.75亿元的贷款,剩余的资金除一部分上缴央行做准备金外,其余的主要留做银行日常经营所需。

8%的存款利率对应的贷款利率

银行揽储给予你8%的年利率,那么5个亿每年支出的成本为:5亿*8%=4000万元。

银行可放贷的最高金额为3.75亿元,那么这3.75亿最少需要赚4000万元的利息银行才不会亏损,假设贷款利率为M,则3.75亿*M=4000万元,可得M=10.67%。这只是明面上的不亏损而已,银行的运营是有成本的,人工成本、房租成本、设备成本、水电成本、办公成本等等,所以实际要不亏损,这笔资金的贷款利率最少也得12%以上,如果要有所盈利,那么贷款利率百分十三四还差不多。

现实中银行的贷款利率

2018年2月1日,中国社会融资成本指数在北京公布。根据该指数数据显示,当前中国社会融资(企业)平均融资成本为7.60%,其中银行贷款平均融资成本为6.6%,承兑汇票平均融资成本为5.19%,显然银行的平均贷款利率水平才6.6%,远远低于我们计算中所需的10.67%,银行又如何开给你8%的存款利率呢?

有可能给予8%吗?

有的,你比如民营银行中亿联银行5年期最高的存款利率已经给出了6%的,现在的民营银行,不少专门做高利率水平的消费贷(比如腾讯的微众银行,主要做微粒贷,利率在万分之3到万分之6之间,折算为年利率为10.95%—21.9%),那么这个是可以给出8%的;再比如你存款时点刚好在银行的考核时点,如果银行的存贷比指标不符合,为了避免被央行扣罚,也可能给出8%;此外最后一种,即与银行单独签订超长期限定存,超长期限的中间大概率会出现利率调整的情况,如果以十几年前的基准利率水平来说,银行给予你8%也不足为奇。

总结

要获得8%的定存利率去小银行或者民营银行试试,有一定的概率可以,但是在大银行里,这个利率应该基本不可能。

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