【推荐股票】房贷40万已还6年,还剩32万本金,如果提前还款的话,是不是划算的呢?

首先,提前还贷的要点:

1、提前还贷最大的好处就是能够减少利息支出。不论是等额本息或等额本金,越早还贷节省的利息越多;

2、提前还贷最佳时间为贷款年限的前1/3时间,越往后减少利息支出的效果越不明显,提前还贷的价值也就越小;

3、如是“商贷+公积金贷”形式,优先还商贷;

其次,是否值得提前还贷:

可以从如下几个角度去考虑:

1、贷款利率:主要考虑理财收益是否能超过贷款利率。如理财收益高于贷款利率则不建议提前还贷;贷款利率远高于低风险理财收益的话,建议可提前还贷;

目前普遍商业贷款利率为基准利率上浮10%的水平,即5.39%!基本市场上低风险的固收类理财产品的收益就4%-5.5%之间。

假如高于这个水平比如下图这位,商贷利率为6.37%!这样除非是中高风险理财产品,否则很难达到如此高的收益水平,建议可提前还款;

相反,假如全部是公积金贷款,利率只有3.25%。建议不用考虑提前还贷,理财收益可轻松超过贷款利息。

2、流动性:即提前还贷后家中可支配资金是否还充裕。假如未来有大额现金支出,建议可暂缓提前还贷计划。另考虑到目前就业形势不明朗,工资增长比例可能放缓等因素,目前并非很好的提前还贷时间;

3、提前还贷成本:每家银行提前还贷政策均不相同,有些提前还贷需缴纳实际还款额1-3个月的利息;有些每年有1-2次免费提前还款次数,但每次还款额不少于每月还款额的6倍;

如是后者,其实还可以将资金用于理财,然后用理财利息每年进行一次提前还贷。


最后,根据提问者提供信息:贷款额度40万,期限20年,已还6年,还剩32万。

综合判断:

1、因已还6年过了最佳提前还贷时间,提前还贷效果下降;

2、不排除全部或部分为公积金贷利率不会太高;

3、40万每月还款额估计在2500元左右,扣除公积金还贷后,每月实际支出预计低于2000元,压力并不大;

因此,不建议在目前情况下提前还贷!

以上各人观点,供参考!祝2019投资顺利!

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