【看股票的软件】产品开发不冲量 保险公司还能做些什么

银保监会对人身险产品问题的最新通报显示,6家人身险公司销量为零的产品数量占比超过备案产品数量的30%。无论是银保监会的官方表态,还是保险公司内部人士,皆认为,这是对资源的浪费。那么,保险公司为何报备产品数量众多?又为何部分公司销量为零的产品占比如此之高?如果产品开发不冲数量,保险公司还能做些什么?经过与多位保险业内人士的交流,“金融1号院”了解到,保险公司内部一般并不会对产品开发的数量进行明确规定,但是,从企业运行机制来看,有的公司的市场部和销售部门有要求,一旦客户有需求,公司要马上拿得出相应的产品,不能出现“我没有”的情况,宁可不用,不可不备,部分产品实为充门面。还有的公司受管理制度的影响,产品开发报备的数量成为产品设计部门的业绩之一,证明其工作成果。事实上,尽管险企产品开发报备数量较多,但有的产品间却无明显区别,实为同质化产品。同时,部分险企大量报备保险产品销量为零,“金融1号院”了解到主要是三方面原因,一是产品设计本身存在问题,不具吸引力,卖不动;二是市场变化或者保险公司业务方向有调整,不想主推已经报备的产品;三是人事变动等也可能对已报备产品的销售产生影响。进一步穿透,对高比例的产品销量为零,银保监会的批评一针见血:“不论是保险公司主动调整产品计划还是消费者不认可所导致,均表明公司产品策略不清晰,产品管理存在漏洞,产品开发效能低下,同时也是对监管资源的浪费。”如果产品开发不冲数量,那么保险公司还能做些什么?事实上,对银保监会通报的问题进行梳理,就会发现,保险公司可以做的事情很多。第一,要明确产品策略,形成差异化、个性化的产品体系,而无需别人有的我也要有,各种产品一把抓,走大而全的路子。在清晰的产品策略下,产品开发和管理才有主线可寻。第二,与数量相比,保险产品开发更应注重合规,产品管理更应精细化。细看寿险产品的问题,有的与《保险法》的要求不符,有的明显与监管规定的要求不符。这些问题,若非产品开发人员水平有限,就是其合规意识淡薄,管理粗放,也需要保险公司重视并改善。值得强调的是,部分产品条款表述不符合消费者一般认知和行业管理,易于引发纠纷。此类产品,即使销量较高,也会埋下纠纷隐患,对险企的稳定经营和品牌形象造成不利影响。今后,银保监会将对备案产品的销售情况核查作为常规工作定期开展,对低产能产品占比过高、未严格落实产品退出机制的公司采取监管措施。“金融1号院”认为,与其等到监管部门“打板子”,保险公司不如主动作为,对自身的产品体系进行梳理,对不合规的、卖不动的产品主动实行退出机制,在这个过程中,必然要对产品开发的流程、产品销售不佳的原因进行分析,从而改善产品设计,提升产品品质。

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