【走势图鑫东财配资】银行网站显示商业贷款利息为4.9,但按揭贷款时利息为5.19,这是怎么回事呢?

这个问题属于挂牌利率和实际利率的差别问题,两者是有区别的。

现在,银行存贷款利率可以进行浮动,浮动的基础就是国家指导利率,银行网站上显示的商业贷款利率是4.9%,是指人民银行公布的5年期以上商业贷款基准利率,在全国是通用的。

现在的贷款基准利率仍然执行2015年人民银行公布的各项存贷款利率标准,如下图,去年期以上贷款率为4.9%,房贷一般都是5年期以上,因此参照执行此利率标准。

但是,当你真正贷款的时候,想拿到这个利率就比较困难了,因为现在的利率管制已放开,银行可以参照这个基础利率进行浮动,原则上来说,向上、向下浮动都是可以的,但是,按照现在的市场情况,几乎没有向下浮动的。

对银行来说,真正的贷款利率需要参考几种情况:

1、市场利率水平。基础利率只是一个参照物,市场利率是不断变化的,银行为了保证能够盈利,贷款利率必须高于存款利率才行。现在市场上的5年期存款利率最高能够达到6%,按照这个利率,4.9%的贷款利率将会出现存贷倒挂,显然银行是不会同意的。

2、房贷政策。国家对住房贷款是有政策规定的,各家银行对于首套房贷、二套房贷的利率标准必须符合国家相关政策。一般首套房贷上浮标准不会超过20%,二套房贷上浮标准不会低于20%,主要是为了遏制利用贷款炒房。像您说的贷款利率是5.19%,相当于在基础利率的基础上上浮6%左右,这个幅度算是非常优惠的。3、个人信用状况。银行在放贷的时候,也会根据个人资产状况和信用状况确定利率浮动空间,如果信用状况较好,资产有保证,利率上浮就比较小,否则上浮就会大一些。

所以,您在银行网站上看到的利率只是一个参考利率,真正办理按揭的时候,能够签到的利率往往会高于这个参考值,只要上浮标准在10%以内,就算是比较低的,如果超过20%以上,利率就比较高了。

贷款合同一旦确定,实际贷款利率也就确定了,今后银行进行利率上浮和下浮不会影响您的实际贷款利率。只有当国家基础利率进行调整的时候,也就是说4.9%这个参考值发生变化,你的实际贷款率会根据合同进行调整。

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