【300184股票】支付宝一元养老,真的靠谱吗?

支付宝一元养老仁者见仁智者见智,但是不要以为小投入就能真的能够满足养老需求。

放在2019年,普通家庭有四五十万元存款基本能够满足养老需求,但是考虑到通货膨胀因素,30年后也许就要一百多万元才能勉强够养老。

不管是支付宝一元养老,还是保险公司的寿险产品,本质都是拿着你的钱投资获得收益,根据盈利情况拿出一部分来作为利息,到退休年龄后按月支付养老金的模式。至于一个月支付多少,核心要看投入的本金和收益情况,再结合人均寿命,得出一个保险公司一定赚钱的金额。

一元养老只是说明门槛够低,名为“全民保”,是一款终身养老保险,由人保寿承保,产品全称为人保寿险 聚财保养老年金险 (分红型 )。

理财型保险也好,银行理财产品也好,都要注意一点,那就是预期收益不等于实际收益。展示出来的是相对理想的收益水平,具体到时候是多少,则要看情况。

全民保产品说明示例中给出的红利高中低档演示表,低档红利这一档明确为零,这一点跟其他的理财型保险并没有什么大的区别。

保险公司不是慈善机构,自身有营销团队,还有运营成本,管理层还有相当高的年薪,那么,钱从哪里来?自然是从保费中来。

投资是有风险的,想博取较高收益就要投资有风险的项目,比如股市。那么亏损了谁来承担?自然还是消费者的保费。

如此一来,预期收益率看起来能达到3%-4%,实际也许会更低。实事求是的讲,除非能长寿,否则不可能占到保险公司的便宜。

如今民营银行的五年期存款利率可以超过5%,五年期国债也能达到4.27%,长期存的话还能享受复利带来的收益。如果能每年固定存一笔钱,自己理财的收益远远超过保险公司的真实收益。

以五年期国债为例,假如利率一直是4.27%,20岁时投入1万元,60随时本息能达到5.49万元。如果选择民营银行五年期存款,按照5.45%的年利率,则能变成8.77万元。不同的收益率,漫长的时间会有相差悬殊的结果。如果是40岁投入1万元,按照五年期国债利息也能有1.33万元。

如果是投入全民保1万元的话,20年的时间按照中档收益预估分红能累计达到4372.27元,远远低于购买五年期国债。

作为一款分红保险,全民保明确说明了分红是不稳定的,如果按照低档收益计算,分红累计为零。也就是说拿一笔钱进去,赶上运气不好,一分钱收益没有,即便是有分红,也可能非常少,远不如自己理财。

以在40岁时投入1万元为例,养老金每个月只有64.68元,要想拿回全部本金,就得需要13年。几十年的时间,利息比本金都要多了,活到85周岁也拿不完,保险公司的利润可想而知。

有人把买保险当作强制储蓄,那么既然能买不那么保险的保险,为什么自己不能强制去每年存一笔钱养老呢?收益更高,更有保障。

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