【股市大盘行情走势图】手上有20万,放在农业银行存定期划算还是买它们家的理财产品划算?

一说到银行系投资理财,总有人很纠结,左顾右盼,很难做出决定,其实跟个人理财定位有很大关系。投资理财不外乎三大原则:安全性,效益性和流动性,先定位自己的规划,再来选择产品,问题也就简单了,别人说的再好,不适合自己,也是瞎掰。

从安全性上讲,银行系理财产品安全性不如存款,但大部分属于低风险,即是说出现亏本或损失收益的可能性并不大,比较安全。这不是安慰大家,而可以从数据中找到依据。在2017银行业理财报告中,截止年末一般个人存续余额为14.6万亿,占比49.42%;理财产品资产配置中,债券、银行存款、同业拆放等标准化资产配置占比67.56%;全市场存续余额中,一级风险(低)理财产品44.55万亿,占比25.67%,二级风险(中低风险)产品余额99.95万亿,占比57.58%,二者合计144.5万亿,占比83.25%。从这三个数据可以看出普通投资者持有产品大部分属于R2及以下产品。中等风险和高风险产品主要属于私行类,机构类和同业类产品。按照监管要求,不得宣传保本保息,但历史业绩表明仍然属于低风险产品,为了银行自身业务的可持续发展以及声誉,银行也会审慎经营。至于存款类产品,众所周知,银行需要计提存款准备金,缴纳存款保险基金,50万之内受存款保险条例全额偿付,风险几乎为零。

至于效益性,理财产品的收益率肯定高于银行存款利息,因为风险和收益对等。目前,农行理财产品收益在3%……4.5%区间,起购金额20万的收益多在4%……4.5%区间。而普通存款最高3年期仅2.75%,不过可以存大额存单,农行大额存单最高上浮48%,如果20万起存,3年期利率只能享受3.85%利率,就算80万起存,利率也仅为4.125%。这个利率是无法与理财产品收益率相比的。

流动性最好决定。因为理财产品有封闭期,假如你可以确定资金闲置时间,肯定选择理财产品,因为不仅收益高,而且各种期限品种多,选择余地大完全可以满足需求。如果不能确定投资期限,随时都有用钱的可能,那还是存大额存单好,不仅利率高,即使提前支取也会靠档计算利息,比活期存款利率高多了。又因为大额存单可以提前支取和转让,所以可以保证随时用款。

综合建议:在安全程度相近的前提下,流动性完全可以自己控制,所以我们有理由选择收益更高的产品,即理财产品。

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