【网上配资】请用公式证明:钱存定期一年取出来再存多,还是存二年的利息多?

两年存期利率要比一年存期高,这是常识,但并不绝对。民营银行的创新,使得一年期智能存款利率能够与传统银行三年期大额存单利率相比,甚至还能胜出。

定期存一年取出来再存的利息多,还是存两年的利息多,取决于两个条件,一是同一家银行间的对比,二是两年期存款利率高于一年期存款。

假如选择民营银行智能存款,一年利率4%,选择国有大行两年存款,一年利息2.25%,毫无疑问民营银行省出,不需要列公式。

列公式的话,我们先假设一年期存款利率X,两年期年利率Y,看看什么情况下1万元不同的方式利息相同:

10000×X+(10000+10000×X)×X=10000×Y×2

X+(1+X)×X=2Y

2X+X²=2Y

X+X²÷2=Y

当X=1.5%时,Y就是1.51125%;

当X=1.75%时,Y就是1.7653125%;

当X=1.95%时,Y就是1.969%;

当X=2%时,Y就是2.02%;

当X=2.25%时,Y就是2.2753125%;

当X=2.5%时,Y就是2.53125%;

当X=3%时,Y就是3.045%;

当X=3.5%时,Y就是3.56125%;

当X=4%时,Y就是4.08%;

显然,从上面的公式可以得出最基本的结论,同样的存款金额下,在一年期年利率低于2%时,两年期年利率只要高于一年期利率0.02个百分点即可超过一年期存款。哪怕一年期利率达到4%时,两年期利率只要高出0.08个百分点就可以胜出。

要知道当前三年期大额存单年利率上限也才达到4.2625%,传统银行一年期普通存款利率很难超过4%,只有民营银行现金管理类产品才能有所突破。

要知道央行一年期存款基准利率是1.5%,两年期基准利率是2.1%,两年期存款利率只要高于1.51125%,就会有两年期存款利息更高的结果。

当存款利率都上浮30%一年期达到1.95%,两年期达到2.73%时,两年利率远高于1.969%,显然两年期存款收益更高。

拿1万元计算,一年期利率1.95%,一年就是195元,两年390元,再加上195×1.95%=3.8元,总共393.8元。两年期年利率2.73%,两年的利息就是546元。

综上所述,在一年期年利率2%以下时,两年期年利率只要高出0.02个百分点就能胜出,一年期年利率4%以下时,两年期年利率高0.08个百分点即可胜出。就目前利率情况而言,一般都是两年期存款收益比一年存款到期后转存收益更高。

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