近几年云计算、大数据、人工智能、区块链等这些词汇频繁出现在很多银行的财报上,银行业的智能化进程高速开启,但在这个过程中却存在着非常多的挑战,一方面银行线下网点获客成本高、转化率低,不得不寻求更好的渠道运营策略,通过新技术实现降本增效非常必要。当互联网原住民逐渐成为主要用户,怎么服务他们让银行摸不着头脑。另一方面银行没有互联网公司的科技基础、研发层面乏力、研发人员紧缺,因为人力体制问题,相比互联网公司而言,对人才的吸引力不足。

但也并非所有银行都是如此,前不久发布的平安集团2019年中期业绩报告,其中平安银行的业绩非常亮眼,这家“科技引领”的银行已经能够从财报上的数字看出金融科技的贡献。2019年上半年,平安银行净利润154.03亿元,同比增长15.2%;零售转型不断深入,零售业务营业收入占比56.9%,零售业务净利润占比70.2%。

金融科技被广泛认为是应用云计算、大数据、区块链、人工智能等技术为传统金融业务赋能,重构组织架构、业务流程、产品设计,在银行业务中它覆盖了从资金获取、资金生成、资金对接到场景深入的资金流动全流程,包括智能风控、智能投研、智能支付解决方案。

大数据是基础资源,云计算是基础设施,人工智能依托于这二者,区块链则可能变革基础架构和交易机制。最终,云计算、大数据、区块链、人工智能这些新兴技术会互相融合。清华金融评论《金融科技迎来3.0发展阶段构建金融产业新生态》指出,尤其是在金融行业的具体应用落地方面,金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设,人工智能的相关应用也会依托集中化平台来部署实现。新一代信息技术的发展正在形成融合生态,并推动金融科技发展进入新阶段。

那作为集团科技内核的平安科技,在这其中又扮演什么角色?

从技术上,平安科技为平安银行、金融壹账通等平安集团内部的专业公司提供底层技术支持, 并结合实际应用场景,打造了一个能力中台,下接人脸、声纹、OCR多项算法,下层硬件软件,多因子数据等等,形成端平台——“平安π 感知物联融合平台”和云平台——“平安π 综合身份核验平台”。这样一来,技术开发成本会大大降低,同时缩短技术开发时长,技术可迅速落地。科技中台为用户在后续使用中面对不同的类型硬件、不同算法功能需求,提供了统一标准和平滑扩充基础。

业务上,基于“平安π 综合身份核验平台”,平安智能认知为平安的专业公司(例如金融壹账通)赋能,可为银行提供线上线下业务的综合身份核验服务,实际应用于银行的II类账户远程开户、APP解锁/改密/绑卡、线上放贷、银行营业厅的VIP识别、VTM/ATM机刷脸取款、虚拟银行业务等需要身份核验的场景。

在“平安π 感知物联融合平台”基础上,可为银行提供智能人员通行、智能监控管理,让银行人员管理简单可视化,满足银行经营网点对安全的高要求,还可实时统计营业厅客流人数、人员画像等信息,提升银行精细化运营的基础数据能力。

这些看得见的改变为银行降低了不少成本,同时也优化了银行客户的体验。在看不见的地方,智能化投入也是必须的,比如银行必须尽可能确保客户数据的安全性和交易的稳定性,这就要求智能认证技术提供方的合规合法,以及私有云部署的稳定安全。目前,平安科技已服务40+银行场景,包括大陆及中国香港、泰国、马来西亚、印尼等海内外国家和地区银行,在技术实力和服务能力上得到国内外客户的广泛认可。

平安AI生态至今已经落地金融、医疗、汽车、房产、智慧城市中的550+场景,从集团内部走向生态,平安科技AI生态还有一样杀手锏,即“金融+科技”双赋能战略,科技先行、金融辅助,帮助业务方快速落地应用,还通过平安的金融业务为其降低科技投入成本。

平安AI生态建设实现了业务方、生态合作伙伴、平安科技三方共赢,同时推动了 AI技术的落地。未来,平安还将继续开放更多生态资源,吸收更多生态合作伙伴,把AI生态做大、做强、做深!

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