【股票网站】用公积金房贷多少年最划算?

公积金贷款原则:越久越好

如果不考虑其他因素,那么当然是能贷多久贷多久,贷的越长越划算。

根据日前最新发布的监测数据,6月份,全国房贷(首套房)的平均利率达到了5.423%;而公积金贷款的基准利率目前是3.25%,银行在大多数情况下会直接采用这个利率。

可以看到,公积金贷款相当于普通商贷打了个6折。

【具体算一下会更直观】

同样贷款50万元,贷款30年,等额本息,商贷每个月要比公积金多支出600多元,总利息要多出将近23万元。

再者,公积金贷款的条件、门槛都要比银行商贷更高,流程也更繁琐,办理所需时间也更长,而且可贷额度也有限。

公积金额度有限、可选期限短,能办下来尽量久贷

1、当地公积金贷款总额有上限

每个地区、每年的公积金贷款总额是有上限的——前面一批买房的人把额度用光了,您今年就申请不了公积金贷款了,要么等来年,要么走商贷。

所以,想申请公积金贷款,最好年初就赶紧办。

2、公积金贷款年限较短

30年当然是最理想的年限,但在公积金管理趋严的情况下,目前基本只有首套+首套可以贷30年,其他情况最长可以贷20年或15年,具体看各地的规定。

3、公积金额度有限

公积金好处多多,但最大不足就是额度太低。

大体来说,公积金贷款额度的计算方式如下今日股市行情大盘走势图

公积金贷款额度 = 您的公积金账户余额 × 20 (有的地区×15)

但具体能贷多少钱,不同城市的认定方式不同。

北京市根据月收入、缴存额来定;

上海、广州、深圳依据公积金账户余额与借款人年龄来定;

还有的城市根据购买房屋的建筑面积是否高于90㎡来定。

下表供参考:

显然,北上广深这点额度根本不够啊,天津、厦门也够呛。

个别城市可以到60万,但也有只能贷40万的。

所以说啊,既然费了这么大力气,好不容易办下了如此便宜的公积金贷款,咱们可得尽量把期限拉长,把“便宜”占足喽,越长越划算。

不适合贷太久的情况

在绝大多数情况下,公积金贷款应选最久的期限,能贷多久贷多久:

不过,以下集中情况也可以考虑不贷太久:

1、工作不稳定,未来存在公积金“停缴”的可能

个别地区公积金中心或银行规定,一旦公积金停缴达到一定时间之后,就会要求你一次性还清或者转商贷,这样就不划算了。

2、未来涉及到交易

如果这套房子只是临时性住房,打算过个5年之后就再换房,那么也可以不贷太久。因为未来在交易时,一套尚存房贷(抵押给了银行)的房子,往往比完全的产权房卖价要低。

这个账您可以结合当地二手房行情,自己算一下。如果多卖的钱能覆盖利息支出,那么贷个五七年反而是较好选择。

3、涉及到婚前财产

如果您婚前贷款买的房,婚后夫妻二人一起还贷,那么理论上会转变为夫妻共有财产。

加入您未来有结婚打算,且打算把房子算作自己的婚前财产不被分割,那么现在贷款买房,期限最好不要选太久,以免未来稍不注意,被自己的另一半分走一半~

4、单纯不想贷太久

如果您只是暂时拿不出太多房款,但每个月收入稳定,可以负担相对较高的月供,而且就是讨厌“欠银行钱”的感觉,那也可以选择贷较短期限,尽快拜托“欠银行钱”的局面。

5、很在乎利息支出

如果您比较在意贷款所产生的利息,那也可以酌情少贷几年,在确保可以承受一定月供压力的情况下,尽量减少总利息的支出。

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